금리 동결인데, 주택담보대출(주담대) 이율은 왜 계속 오르는 건가요?

한국은행이 올해 1월 기준금리를 연 3.5%로 올린 이후 줄곧 동결하고 있는 와중에 이런 의문을 가진 사람들...